Cartões de Crédito x Empréstimos: Descubra Quando São uma Armadilha e Como Evitar Juros Abusivos!

Empréstimo pessoal versus cartões de crédito e outras linhas de crédito, que têm se tornado bastante frequentes, é mais vantajoso para a instituição financeira fazer uma análise de crédito e disponibilizar para você uma linha de empréstimo pessoal, um crediário digital ou um crédito especial. Seja lá o nome que a pessoa queira dar para esse tipo de linha de crédito, porque no final das contas são todos empréstimos. Mas os bancos gostam de dar aquela enfeitada, aquela maquiada em cima, querem vender o empréstimo como se não fosse um empréstimo, como se fosse um outro tipo de linha de crédito. E, na verdade, a gente sabe que é um empréstimo que você está pegando e, quase sempre, é com juros altíssimos.

Por que não pegar?

Eu sempre digo aqui no canal: pessoal, não peguem linha de crédito que vocês não estão precisando. Tem gente que eu vejo pegando linha de crédito só por pegar, porque, na cabeça dela, pegando essa linha de crédito, não sei de onde esse povo tira essas coisas, mas vai estreitar o relacionamento com a instituição. E não vai. Quando tu pega uma linha de crédito de um banco, você está dizendo para o mesmo banco que você pegou essa linha de crédito que há algo de errado com as suas finanças a ponto de você precisar de linha de crédito, porque você não está conseguindo pagar as suas contas.

Então, linha de crédito quase sempre é um risco por todos os sentidos: o risco de você se endividar querendo fazer média com o banco, e o banco não tá nem aí para você; o risco de você pegar uma linha de crédito para gastar com algo que não vai te dar um retorno naquele primeiro momento. Então, sempre recomendo aqui: não peguem linha de crédito a menos que vocês estejam precisando, ou se esse dinheiro que vocês estão pegando seja para investir em um pequeno negócio. Porque, se você está pegando para utilizar como capital de giro no seu pequeno negócio, até pode ser vantajoso, se você conseguir uma lucratividade maior do que teria de pagar de juros para essa instituição financeira que você pegou.

Quando podem valer a pena?

E, quase sempre, eu digo aqui no canal, linhas de crédito como crediário digital e outros parcelamentos que as instituições financeiras, principalmente as digitais, têm oferecido ultimamente só valem a pena em algumas situações. A primeira delas é se você é uma pessoa negativada ou que ainda não tem histórico de crédito na praça, ainda não conseguiu ter um cartão de crédito, por mais básico que seja, e está querendo fazer suas comprinhas parceladas e quer começar por essa linha de crédito. Aí, quem sabe, pode ser que comece a valer a pena esse tipo de linha de crédito para você.

Agora, se você já tem um cartão de crédito com limite minimamente razoável, qual a lógica de deixar de comprar no seu cartão de crédito? No cartão de crédito, você tem liberdade de comprar na loja virtual ou física que quiser, você pode fazer a pesquisa de preço que quiser. E, quando você ganha um crediário digital de uma empresa, geralmente fica preso a fazer compras somente dentro dela; então, fica preso aos preços e aos produtos que só têm dentro dela, fora dela você não consegue comprar.

Uma outra coisa que te dá liberdade é a questão do limite, versus o limite desse tipo de linha de crédito. Eu vou te explicar o que acontece: quase sempre o limite que você utiliza nessa linha de crédito vem acrescido de juros, e esses juros, dependendo do perfil, podem ser altíssimos. Nada que se equipare aos juros de um cartão de crédito quando você vai comprar parcelado, entende? Então, por esse motivo, eu digo: vai fazer sentido se você é uma pessoa que tem dificuldade de conseguir linha de crédito ou se você é uma pessoa que não tem um cartão de crédito ou, simplesmente, se você tem um cartão de crédito com limite tão baixo, mas tão baixo, que você não consegue comprar um picolé.

Quando é uma opção melhor?

Aí, sim, pode ser que você diga: é melhor comprar no crediário digital da empresa tal, porque lá eu tenho um limite muito superior, eu vou conseguir comprar, e com meu cartão de crédito eu não consigo. Aí, pode ser que esteja fazendo sentido a utilização desse tipo de linha de crédito. Não estou dizendo que a linha de crédito seja ruim, mas vai depender muito da utilização que você quer dar para ela, e você deve ficar de olho. 

Além do limite, tem pessoas que veem o limite, pronto, parou ali no limite: “Ah, o limite é perfeito, é grandão”. Aí só estão vendo o limite e esquecem de olhar o essencial, que é o quanto de juros está sendo cobrado de você. De nada adianta a empresa te dar um limite de 5 mil ou 10, 20 mil reais se os juros que ela está cobrando de você são esculachantes. Deixe aqui abaixo, no campo dos comentários, a sua opinião a respeito dessas linhas de crédito que têm meio que colocado os cartões de crédito em segundo plano pelos próprios bancos que oferecem elas. 

Aviso: 

É fundamental ressaltar que todo o conteúdo discutido neste espaço é exclusivamente para fins informativos e didáticos. Não se trata de transações comerciais envolvendo a compra ou venda de contas, cartões ou serviços bancários, bem como outros tipos de atividades ilícitas. Desta forma, enfatizamos que todo o material compartilhado tem o propósito de informar e auxiliar nossos leitores, jamais encorajando ou promovendo comportamentos ilegais.

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